Sécurité maison et assurance habitation : quel lien ?

En France, un cambriolage survient toutes les 2 minutes selon l’ONDRP (Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales). Au total, cela représente près de 250 000 effractions par an. Face à ce constat, les particuliers et les professionnels investissent de plus en plus dans des systèmes de sécurité : caméras de surveillance ou les alarmes de maison, systèmes de détection, etc.

Mais ces dispositifs ne se limitent pas à dissuader les cambrioleurs. Ils peuvent également influencer directement le coût et la couverture de votre assurance habitation. Réduction de la prime, meilleures garanties, conditions spécifiques : la sécurité de votre maison et votre contrat d’assurance sont intimement liés.

Pourquoi les assurances s’intéressent à la sécurité ?

Prévenir plutôt que rembourser

L’assurance habitation a pour mission d’indemniser les victimes de cambriolages ou de sinistres. Mais plus le risque est faible, plus la compagnie d’assurance y gagne.

• 60 % des cambrioleurs renoncent lorsqu’ils constatent la présence d’une alarme ou de caméras (étude ONDRP).

• Une maison sécurisée a 50 % moins de chances de subir une effraction.

Ainsi, un logement équipé d’un dispositif de sécurité coûte moins cher à assurer.

Des exigences contractuelles

Certaines compagnies vont plus loin et imposent des conditions :

• Pour couvrir des biens de grande valeur (bijoux, montres, œuvres d’art), il est parfois obligatoire d’avoir une alarme certifiée.

• Si le logement est considéré « à risque » (maison isolée, résidence secondaire), l’absence de dispositif de sécurité peut entraîner une réduction d’indemnisation en cas de vol.

Caméras de surveillance et assurance habitation

Un effet dissuasif reconnu

Installer une caméra de surveillance visible à l’extérieur réduit significativement le risque de cambriolage. En cas d’effraction, les images enregistrées constituent une preuve précieuse pour la police et l’assureur.

Réduction possible de la prime

Certaines assurances proposent une baisse de prime allant de 10 à 15 % pour les logements équipés de caméras connectées. Cette réduction peut atteindre 20 % lorsque les caméras sont reliées à un service de télésurveillance.

Attention aux conditions

Toutes les caméras ne sont pas reconnues par les assureurs. En général, ils privilégient :

• Des modèles certifiés et installés par un professionnel.

• Des systèmes conformes aux normes françaises ou européennes (NF A2P, CE).

• Des dispositifs garantissant la protection des données (cryptage des flux vidéo).

Alarmes maison et garanties renforcées

Un impact direct sur les indemnisations

Une alarme maison permet de renforcer la sécurité et donc les conditions du contrat d’assurance. En effet :

• Les alarmes certifiées NF A2P sont reconnues par la majorité des compagnies d’assurance.

• Leur présence peut réduire la prime de 10 à 20 %.

• Elles permettent souvent une extension de garantie couvrant davantage d’objets de valeur.

Exemple concret

 Sans alarme : prime annuelle de 450 € pour une maison familiale.
 Avec alarme connectée certifiée : prime réduite à 370 €, soit 80 € d’économie par an. Sur 10 ans, la famille économise près de 800 € tout en renforçant sa sécurité.

Cas pratiques : assurance avec et sans sécurité

• Appartement non sécurisé : assurance habitation = 280 €/an.

• Appartement avec caméra IP intérieure : assurance = 250 €/an (gain de 30 €/an).

• Maison avec alarme et caméras extérieures : assurance = 370 €/an au lieu de 450 € (gain de 80 €/an).

• Résidence secondaire équipée d’une alarme reliée à un centre de télésurveillance : prime réduite de 15 %, et couverture étendue aux objets de valeur.

 Au final, l’investissement dans une alarme et une caméra est rapidement amorti par les économies réalisées sur l’assurance.

Conseils pour optimiser son assurance grâce à la sécurité

Bien choisir son système

• Pour un appartement en ville : une caméra IP Wi-Fi intérieure suffit souvent.

• Pour une maison : privilégiez un pack complet alarme + caméras extérieures.

• Pour une résidence secondaire : optez pour une alarme connectée à un centre de télésurveillance.
  
  

Se conformer aux exigences de l’assureur

Avant d’acheter, demandez à votre compagnie :

• Quels équipements sont reconnus ?

• Faut-il une certification particulière (NF A2P) ?

• Une installation par un professionnel est-elle obligatoire ?
  
  

Garder les preuves

En cas de cambriolage, l’assureur vous demandera souvent :

• Le certificat d’installation de votre alarme.

• Les enregistrements de votre caméra de surveillance.

• Un dépôt de plainte auprès de la gendarmerie.

Les erreurs à éviter

1. Installer une alarme non certifiée → non reconnue par l’assurance.

2. Négliger la maintenance → une alarme en panne au moment du cambriolage peut réduire l’indemnisation.

3. Penser qu’une simple caméra suffit → dans certains cas, seule une alarme certifiée permet la réduction de prime.

4. Oublier de prévenir son assureur → si vous installez un système, signalez-le à votre compagnie pour bénéficier de la réduction.

Études et chiffres clés

• En 2024, 32 % des Français ont équipé leur logement d’un dispositif de sécurité (source : IFOP).

• Les logements équipés d’une alarme enregistrent 50 % de cambriolages en moins.

• Une alarme maison certifiée permet une réduction moyenne de 12 % sur la prime d’assurance habitation.

• 80 % des assureurs imposent une protection spécifique pour les biens de valeur supérieurs à 5 000 €.

En Conclusion

Un système de sécurité ne sert pas uniquement à protéger vos proches et vos biens. Il a un impact financier direct sur votre assurance habitation : réduction des primes, meilleures garanties et tranquillité d’esprit renforcée.

- En investissant dans une alarme ou une caméra de surveillance, vous faites d’une pierre deux coups : vous sécurisez votre foyer et vous optimisez votre budget.

FAQ – Sécurité et assurance habitation

Est-ce que mon assurance baisse si j’installe une caméra ?
Oui, la réduction est en moyenne de 10 à 15 %, parfois jusqu’à 20 % si elle est reliée à une télésurveillance.

Quelle alarme est reconnue par les assurances ?
Les alarmes certifiées NF A2P, souvent installées par un professionnel agréé.

Quelle différence entre caméra IP et Wi-Fi ?
La caméra IP est reliée par câble Ethernet (plus stable), la caméra Wi-Fi est sans fil mais dépend du réseau internet.

Quel est le coût moyen d’une assurance habitation avec alarme ?
Une baisse de 50 à 150 € par an est courante selon les assureurs et le type d’équipement.

Dois-je prévenir mon assurance après installation ?
Oui, sinon vous ne bénéficierez pas des réductions prévues par le contrat.